विपरीत प्रतिक्रिया के कारण नियम खारिज होने पर FinCEN ने क्रिप्टो मिक्सिंग प्रस्ताव वापस लिया

5 अक्टूबर को, अमेरिकी ट्रेजरी के फाइनेंशियल क्राइम्स एनफोर्समेंट नेटवर्क (FinCEN) ने खुलासा किया कि वह क्रिप्टो मिक्सिंग को लक्षित करने वाली एक रिपोर्टिंग पहल को वापस ले रहा है—यह एक ऐसी प्रक्रिया है जिसमें किसी लेनदेन के स्रोत, अंतिम गंतव्य या कुल मूल्य को छिपाने के लिए डिज़ाइन किए गए तरीके शामिल हैं।

इस पहल का दायरा विशेष मिक्सिंग प्लेटफॉर्म से कहीं आगे तक फैला हुआ था, जिसमें वित्तीय संस्थानों के लिए विशिष्ट लेनदेन और उनके ग्राहकों से संबंधित विवरण प्रस्तुत करना अनिवार्य किया गया था।

FinCEN औपचारिक रूप से अपने 2023 के उस निर्णय को वापस ले रहा है जिसके तहत अंतरराष्ट्रीय क्रिप्टोकरेंसी मिक्सिंग को प्राथमिक मनी लॉन्ड्रिंग चिंता पैदा करने वाली लेनदेन की श्रेणी के रूप में नामित किया गया था, साथ ही इससे जुड़े रिकॉर्ड रखने और रिपोर्टिंग के आदेश को भी हटाया जा रहा है।

6 अक्टूबर को फेडरल रजिस्टर में प्रकाशन के लिए निर्धारित, वापसी की सूचना में यह निर्दिष्ट किया गया है कि प्रकाशन के तुरंत बाद यह रद्दीकरण प्रभावी हो जाएगा। FinCEN ने टिप्पणीकारों की प्रतिक्रिया का हवाला दिया जिन्होंने चेतावनी दी थी कि इसके व्यापक दायरे से वैध लेनदेन हतोत्साहित हो सकते हैं और भारी रिपोर्टिंग दायित्व पैदा हो सकते हैं।

प्रस्तावित ढांचे में उपयोग किया जाने वाला कोई भी प्रोटोकॉल या सेवा शामिल थी, जिसमें फंड्स को पूल करना, कोड के माध्यम से लेनदेन निष्पादित करना, ट्रांसफर को विभाजित करना, कई अस्थायी वॉलेट के माध्यम से परिसंपत्तियों को रूट करना, क्रिप्टोकरेंसी की अदला-बदली करना और जानबूझकर उपयोगकर्ता-संचालित देरी जोड़ना जैसे तरीके शामिल थे।

इन रिपोर्टिंग आवश्यकताओं को तब शुरू किया जाना था जब किसी कवर किए गए घरेलू वित्तीय संस्थान को यह पता हो, संदेह हो, या यह मानने का आधार हो कि उसके द्वारा, उसके माध्यम से, या उसकी ओर निर्देशित किसी क्रिप्टो लेनदेन में संयुक्त राज्य अमेरिका के बाहर के अधिकार क्षेत्र के भीतर या उससे जुड़ा मिक्सिंग शामिल है।

इसके अलावा, इस परिभाषा में बैंकों, ब्रोकर-डीलर और मनी सर्विसेज व्यवसायों द्वारा लेनदेन को अंतिम रूप देने के लिए उपयोग की जाने वाली विशिष्ट आंतरिक प्रक्रियाओं को छूट दी गई थी, बशर्ते वे वैध अनुरोध पर मूल और गंतव्य लॉग को बनाए रखें और प्रदान करें।

डिजिटल वॉलेट का उपयोग करने वाले व्यक्तियों के लिए, संस्थानों द्वारा प्रस्तुत अनिवार्य खुलासों से गोपनीयता संबंधी चिंताएं पैदा हुईं। इन खुलासों में वॉलेट पते, लेनदेन हैश, आईपी पते, और संस्थान के पास मौजूद कोई भी ग्राहक पहचान डेटा शामिल होता, जिसे अपने अनुपालन प्रयासों को भी लॉग इन करना आवश्यक होता।

Compliance checks remain

Existing FinCEN guidance dictates that applicable cryptocurrency money transmitters are still obligated to maintain registration, risk-driven anti-money-laundering systems, relevant customer verification protocols, recordkeeping, and suspicious activity reports. Qualifying transfers continue to fall under the requirements of the Funds Travel Rule.

वर्तमान दिशानिर्देश मूल्य लेने और अग्रेषित करने वाली एनोनाइमाइजिंग सेवाओं बनाम एनोनाइमाइजिंग सॉफ्टवेयर के प्रदाताओं के बीच एक रेखा खींचते हैं। केवल एक टूल वितरित करने से कोई इकाई मनी ट्रांसमीटर के रूप में वर्गीकृत नहीं होती है, हालांकि ट्रांसमिशन सेवा का प्रबंधन करने से ऐसा हो सकता है।

व्यक्तिगत उपयोग के लिए उत्पादों या सेवाओं को खरीदने के लिए अनहोस्टेड वॉलेट का उपयोग करने वाले व्यक्ति को केवल उस कारण से मनी ट्रांसमीटर के रूप में वर्गीकृत नहीं किया जाता है।

FinCEN का हालिया अपडेट इसी प्रकार दिसंबर 2020 में पेश किए गए विशिष्ट अनहोस्टेड-वॉलेट नियम को संबोधित करता है। उस उपाय को पहले वसंत 2024 के नियामक एजेंडे के हिस्से के रूप में 12 अप्रैल, 2024 को वापस लिया गया के रूप में चिह्नित किया गया था, और नया नोटिस पुष्टि करता है कि एजेंसी कोई अतिरिक्त उपाय नहीं करेगी।

FinCEN ने संकेत दिया कि यह मनी लॉन्ड्रिंग, आतंकवाद वित्तपोषण और अन्य गैरकानूनी व्यवहारों से संबंधित क्रिप्टो मिक्सिंग गतिविधियों पर नजर रखना जारी रखेगा, जिससे भविष्य की कार्रवाइयों के लिए रास्ता खुला रहेगा। वित्तीय संस्थानों को गोपनीयता-केंद्रित लेनदेन का मूल्यांकन करते समय अपनी वर्तमान जिम्मेदारियों का पालन करना जारी रखना चाहिए।

?अक्सर पूछे जाने वाले प्रश्न

01क्रिप्टो मिक्सिंग क्या है?

क्रिप्टो मिक्सिंग उन तकनीकों को संदर्भित करती है जिनका उपयोग उपयोगकर्ता की गोपनीयता को बढ़ाने के लिए क्रिप्टोकरेंसी लेनदेन के स्रोत, गंतव्य या राशि को अस्पष्ट करने के लिए किया जाता है।

02FinCEN ने प्रस्ताव क्यों वापस लिया?

टिप्पणीकारों की ओर से महत्वपूर्ण विरोध के बाद FinCEN ने प्रस्ताव वापस ले लिया, जिन्होंने तर्क दिया था कि व्यापक परिभाषा वैध गतिविधि को दबा देगी और वित्तीय संस्थानों पर अत्यधिक रिपोर्टिंग का बोझ डालेगी।

03क्या क्रिप्टो नियम पूरी तरह से समाप्त हो गए हैं?

नहीं। कवर किए गए क्रिप्टो मनी ट्रांसमीटर मौजूदा मार्गदर्शन के अधीन हैं, जिसमें पंजीकरण, जोखिम-आधारित मनी लॉन्ड्रिंग विरोधी कार्यक्रम, ग्राहक जांच, रिकॉर्ड रखने और संदिग्ध गतिविधि रिपोर्टिंग शामिल हैं।