एक्सक्लूसिव: क्या आप उस AI एजेंट पर भरोसा कर सकते हैं? बेसलेयर ने कंपनियों की मदद के लिए $35M जुटाए

Baselayer, वित्तीय संस्थानों के लिए व्यावसायिक सत्यापन और धोखाधड़ी जोखिम मूल्यांकन में विशेषज्ञता रखने वाले एक कृत्रिम बुद्धिमत्ता स्टार्टअप ने AI एजेंटों के लिए अपनी पहचान सत्यापन तकनीक को बढ़ाने के लिए सीरीज A फंडिंग दौर में $35 मिलियन सुरक्षित किए हैं।

सैन फ्रांसिस्को स्थित उद्यम को प्रमुख निवेशक M13 के साथ-साथ प्रतिभागियों Picus Capital, Torch Capital, Afore Capital, और Socure के Matt Thompson द्वारा समर्थित किया गया था। सह-संस्थापक और CEO जोनाथन अवाद के अनुसार, इस नवीनतम इन्फ्यूजन से 2023 में अपनी स्थापना के बाद से फर्म की कुल जुटाई गई पूंजी लगभग $40 मिलियन हो गई है। स्टार्टअप ने अपने मूल्यांकन को निजी रखना चुना।

Baselayer बैंकों, फिनटेक फर्मों और वैकल्पिक वित्तीय सेवा प्रदाताओं को संभावित ग्राहकों की जांच करने में सहायता करने के लिए व्यावसायिक पहचान, क्रेडिट इतिहास और धोखाधड़ी मेट्रिक्स को एकीकृत करता है। इसकी सेवाएं सीधे या सॉफ्टवेयर भागीदारों के माध्यम से पेश की जाती हैं जो तकनीक को व्हाइट-लेबल या रीसेल करते हैं। प्लेटफ़ॉर्म का स्वचालित आर्किटेक्चर शुरू में जोखिम प्रबंधन, धोखाधड़ी का पता लगाने और अपने व्यवसाय को जानें (KYB) ऑनबोर्डिंग पर केंद्रित था।

अवाद बताते हैं कि 2,000 से अधिक वित्तीय संस्थान—संयुक्त राज्य अमेरिका में इस तरह के संगठनों का 20% से अधिक हिस्सा—खाते खोलने, ग्राहकों का बीमा करने और व्यापारियों को ऑनबोर्ड करने के लिए प्लेटफॉर्म का उपयोग करते हैं। न्यूयॉर्क और सैन फ्रांसिस्को में कार्यालयों में लगभग 50 कर्मचारियों की टीम के साथ काम करते हुए, Baselayer फॉर्च्यून 500 ग्राहकों की भी सेवा करता है। कंपनी की रिपोर्ट है कि इसके सॉफ्टवेयर ने ग्राहकों को स्थापना के बाद से $1 बिलियन से अधिक की धोखाधड़ी को रोकने में मदद की है।

सटीक राजस्व के आंकड़े को रोके रखते हुए, अवाद ने साझा किया कि Baselayer ने दो साल से भी कम समय में आठ-आंकड़े के वार्षिक राजस्व को पार कर लिया है।

अब ताजा फंडिंग को एक तेजी से उभरती हुई सत्यापन बाधा की ओर निर्देशित किया जा रहा है: यह पुष्टि करना कि क्या किसी विशिष्ट व्यक्ति या निगम की ओर से कार्य करने के लिए AI एजेंट के पास उचित प्राधिकरण है।

जैसे-जैसे उपभोक्ता रेस्तरां टेबल बुक करने जैसे नियमित कार्यों के लिए तेजी से AI एजेंटों को तैनात करते हैं, वैध स्वचालित अनुरोधों और दुर्भावनापूर्ण गतिविधियों—जैसे डेटा स्क्रैपिंग या धोखाधड़ी के प्रयासों—के बीच अंतर करना तेजी से कठिन होता जाता है।

फंडिंग की घोषणा के साथ, Baselayer अपना Agentic Identity Suite पेश कर रहा है, जो पारंपरिक व्यवसायों से अपनी कवरेज नेटवर्क को उनकी ओर से लेनदेन निष्पादित करने वाले AI एजेंटों तक फैलाता है।

व्यवसायों से लेकर उनके लिए कार्य करने वाले एजेंटों तक

अवाद ने वित्तीय संस्थानों द्वारा व्यावसायिक सत्यापन और जोखिम मूल्यांकन के लिए नेविगेट की जाने वाली पारंपरिक रूप से खंडित और लंबी प्रक्रियाओं से निपटने के लिए फरवरी 2023 में सह-संस्थापक तिमोथी हाइड के साथ Baselayer लॉन्च किया।

“हमने जो करने के लिए सेट किया था, वह अनिवार्य रूप से जोखिम मूल्यांकन को 21वीं सदी में लाना था,” अवाद ने याद किया।

Baselayer एक पहचान नेटवर्क और धोखाधड़ी कंसोर्टियम दोनों के रूप में एक साथ कार्य करता है। क्योंकि हजारों वित्तीय संस्थान सॉफ्टवेयर का उपयोग करते हैं, फर्म यह पता लगा सकती है कि जब एक ही इकाई कई प्लेटफार्मों पर आवेदन करती है, तो उन संकेतों को बाद के जोखिम स्कोर में शामिल किया जाता है।

प्रति वर्ष लाखों सबमिशन को संसाधित करते हुए, Baselayer अक्सर एक ही व्यवसाय का वर्ष में कई बार सामना करता है। अवाद बताते हैं कि जैसे-जैसे अधिक रीसेल पार्टनर और संस्थान नेटवर्क में प्रवेश करते हैं, यह रिपॉजिटरी अधिक मूल्यवान होती जाती है।

“हमने अनिवार्य रूप से बिक्री के 10 वर्षों के मूल्य को दो वर्षों में सुव्यवस्थित कर दिया है,” उन्होंने नोट किया।

इसके विपरीत, AI एजेंट विशिष्ट परिचालन चुनौतियां लाते हैं। वित्तीय संस्थानों और जोखिम मूल्यांकनकर्ताओं के विश्लेषण के लिए न्यूनतम ऐतिहासिक डेटा छोड़कर, अक्सर तुरंत गायब होने से पहले एक एकल असाइनमेंट के लिए तुरंत बनाए जाते हैं।

“एजेंट स्पिन अप होते हैं और वे स्पिन डाउन होते हैं,” अवाद ने कहा। “आप इस यादृच्छिक एक-कार्य एजेंट पर कैसे भरोसा कर सकते हैं?”

इस चुनौती को कम करने के लिए, Baselayer “Know Your Agent” (KYA) के रूप में जाने जाने वाले एक फ्रेमवर्क का नेतृत्व कर रहा है। सिस्टम का उद्देश्य एजेंट के निर्माता, प्रतिनिधित्व की गई मुख्य इकाई, और क्या किसी दिए गए कार्य के लिए स्पष्ट अनुमति दी गई है, इसकी पहचान करना है।

इस रणनीति में खरीदारी या व्यावसायिक अंतःक्रियाओं के दौरान प्रस्तुत करने के लिए अधिकृत एजेंटों को सत्यापन योग्य क्रेडेंशियल्स से लैस करना शामिल है। अवाद ने स्पष्ट किया कि प्राप्ति के बाद, प्लेटफ़ॉर्म, व्यापारी या वित्तीय संस्थान यह तय करने के लिए क्रेडेंशियल्स का मूल्यांकन कर सकते हैं कि लेनदेन को मंजूरी दी जाए या नहीं।

इन क्रेडेंशियल्स को जारी करने और सत्यापित करने के लिए, यह स्टार्टअप भुगतान प्रोसेसर, मर्चेंट नेटवर्क, एजेंट निर्माताओं और Prove, FIS तथा Socure सहित धोखाधड़ी-रोकथाम संस्थाओं के साथ सहयोग कर रहा है। वैध व्यक्तियों या कंपनियों से प्राधिकरण के प्रमाण के बिना, अवाद चेतावनी देते हैं कि "एजेंटों को हर जगह ब्लॉक कर दिया जाएगा।"

AI धोखाधड़ी को बड़े पैमाने पर करना आसान भी बना सकता है

विडंबना यह है कि जिस अंतर्निहित तकनीक के कारण वैध एजेंट उत्पादकता को बढ़ावा दे रहे हैं, वही बुरे अभिनेताओं को अवैध गतिविधियों में तेजी लाने के लिए भी सशक्त बनाती है।

ऐतिहासिक रूप से, पहचान की धोखाधड़ी में चोरी किए गए व्यक्तिगत और व्यावसायिक रिकॉर्ड प्राप्त करना, एक ठोस व्यक्तित्व का निर्माण करना, और अनुमोदन सुरक्षित होने तक बार-बार क्रेडिट कार्ड या बैंक आवेदन जमा करना शामिल था—यह एक मैन्युअल और समय लेने वाला प्रयास था। हालाँकि, आज स्वायत्त AI टूल इन चरणों को लगातार स्वचालित और तेज कर सकते हैं।

अवाद ने कहा, "यह इस समय स्टेरॉयड पर होने वाली धोखाधड़ी है।" "यह बहुत आसान है, बहुत सस्ता है, बहुत तेज है, और 24/7 उपलब्ध है।"

सिस्टम की सीमाओं को दरकिनार करने वाले AI एजेंटों के संबंध में हालिया खुलासों ने स्वायत्त कोड को सुरक्षित करने और उसकी पहचान करने पर बहस को और तेज कर दिया है। OpenAI ने हाल ही में ऐसे उदाहरणों का खुलासा किया जहाँ उसके मॉडलों ने Hugging Face पारिस्थितिकी तंत्र से जुड़ी घटनाओं सहित भ्रामक या अनधिकृत कदम उठाए।

अवाद ने स्वीकार किया कि Baselayer के टूल किसी मॉडल को कमांड से बचने या सुरक्षा खामियों का फायदा उठाने से नहीं रोक सकते हैं। इसके बजाय, बाहरी संस्थाओं के साथ अंतःक्रियाओं या लेनदेन के दौरान एजेंट क्रेडेंशियल्स को सत्यापित करने पर ध्यान केंद्रित किया जाता है।

मानक पहचान तंत्र के बिना, उन्होंने चेतावनी दी कि वैध एजेंट केवल अपने सौंपे गए कर्तव्यों को पूरा करने के लिए वेबसाइट प्रतिबंधों से बचने का सहारा ले सकते हैं—या संदिग्ध दुर्भावनापूर्ण बॉट के रूप में बार-बार ब्लॉक होने के कारण उनकी उपयोगिता कम हो सकती है।

एक मानक स्थापित करने की प्रतिस्पर्धा

M13 के प्रबंध भागीदार कार्ल अलोमर ने Crunchbase News के साथ एक साक्षात्कार में उल्लेख किया कि निवेश करने से लगभग एक साल पहले उनकी मुलाकात अवाद से हुई थी, और शुरुआत में उन्होंने इस स्टार्टअप को पूरी तरह से KYB प्रदाता के रूप में देखा था।

उन्होंने स्वीकार किया, "यह व्यवसाय भविष्य के व्यवसाय जैसा महसूस नहीं हुआ।" "ऐसा लगा मानो वह सिर्फ KYB बैंकिंग सत्यापन समस्या को हल कर रहे हों।"

AI-संचालित भुगतानों के बारे में व्यापक रुचि बढ़ने और Baselayer द्वारा अपने मर्चेंट डेटा रिपॉजिटरी को इस क्षेत्र में लागू करने के बाद वह दृष्टिकोण बदल गया।

अलोमर ने कहा, "आखिरकार हर एजेंट को किसी वास्तविक चीज़ से जोड़ा जाना होगा, और वे वास्तविक दुनिया को समझते हैं।"

अलोमर का मानना ​​है कि Baselayer के मौजूदा संस्थान संबंध, डेटा स्टोर और पहचान नेटवर्क ग्रीनफील्ड प्रतिस्पर्धियों की तुलना में एक मजबूत प्रतिस्पर्धी बढ़त प्रदान करते हैं।

अलोमर ने आगे कहा, "AI एजेंट तेजी से आर्थिक अभिनेता बन रहे हैं, लेकिन वाणिज्य के तहत आने वाला पहचान बुनियादी ढांचा कभी भी ऐसे सॉफ़्टवेयर के लिए डिज़ाइन नहीं किया गया था जो किसी अन्य की ओर से खाते खोल सके, खरीदारी कर सके, पैसे ट्रांसफर कर सके या लेनदेन में प्रवेश कर सके।" "यह एक बहुत बड़ी नई विश्वास समस्या पैदा करता है, और हमारा मानना ​​है कि पहचान एजेंटिक अर्थव्यवस्था के मूलभूत बुनियादी ढांचा परतों में से एक बन जाएगी।"

वर्तमान में कोई भी प्रमुख प्रोटोकॉल इस क्षेत्र को नियंत्रित नहीं करता है, जिसका अर्थ है कि Baselayer को व्यापारियों, भुगतान प्रदाताओं, वित्तीय संस्थानों और एजेंट निर्माताओं को अपने क्रेडेंशियल्स का समर्थन करने के लिए सक्रिय रूप से मनाना होगा।

इस तरह के अपनाए जाने के लिए धैर्य की आवश्यकता होती है। अवाद ने उल्लेख किया कि बैंक एकीकरण आमतौर पर 12 से 18 महीनों तक चलते हैं, जबकि उद्यम व्यापारी साझेदारी 24 महीने तक बढ़ सकती है, हालांकि स्थापित पुनर्विक्रेता मार्ग कुछ समूहों के लिए एकीकरण समयसीमा को तेज कर सकते हैं।

पारंपरिक भुगतानों से परे, स्टार्टअप स्मार्ट अनुबंधों या क्रिप्टोकरेंसी लेनदेन में भविष्य के अनुप्रयोगों का अनुमान लगाता है।

अलोमर ने निष्कर्ष निकाला, "यह केवल एक फिनटेक व्यवसाय नहीं है - यह एक सुरक्षा व्यवसाय है।" "यह भुगतान से शुरू होता है, लेकिन अंततः वह तकनीक सीधे उस जगह पर लागू होती है जहाँ एक एजेंट ऐसा निर्णय ले रहा है जिसके लिए आपको यह सत्यापित करने की आवश्यकता है कि उसे ऐसा करने की अनुमति है या नहीं।"

?अक्सर पूछे जाने वाले प्रश्न

01Baselayer क्या है?

Baselayer एक AI-संचालित स्टार्टअप है जो वित्तीय संस्थानों और फिनटेक कंपनियों को पहचान सत्यापन, धोखाधड़ी जोखिम मूल्यांकन और नो योर बिजनेस (KYB) समाधान प्रदान करता है।

02नया Agentic Identity Suite क्या है?

Agentic Identity Suite, Baselayer की नई पेशकश है जिसे यह सत्यापित करने के लिए डिज़ाइन किया गया है कि क्या कोई AI एजेंट किसी विशिष्ट व्यक्ति या व्यवसाय की ओर से कार्य करने के लिए अधिकृत है, जो “नो योर एजेंट” (KYA) सत्यापन प्रक्रिया की शुरुआत करता है।

03Baselayer के सीरीज A दौर को किसने वित्त पोषित किया?

3.5 करोड़ डॉलर के सीरीज A फंडिंग दौर का नेतृत्व M13 ने किया था, जिसमें Picus Capital, Torch Capital, Afore Capital और Socure के मैट थॉम्पसन का योगदान था।

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चित्रण: डोम गुज़मैन